Evropské banky se nacházejí na prahu zásadních změn, které jsou spojeny jak s modernizací platebních systémů, tak především s rostoucím využíváním umělé inteligence (AI). S tímto vývojem však před bankéři (a jejich klienty) vyvstávají nové výzvy.

Podle názorů řady expertů je nezbytné, aby banky nejen modernizovaly svou infrastrukturu pro zajištění okamžitých plateb, ale také kladly důraz na kybernetickou bezpečnost – útoky na finanční instituce jsou trvalou hrozbou a v dnešní době tvoří přibližně pětinu všech kybernetických incidentů.

Výzvy v oblasti platebních systémů a kybernetické bezpečnosti

V důsledku rostoucí poptávky po digitálních a dalších formách bezkontaktních plateb musí evropské banky modernizovat své systémy, aby stihly vyhovět novým regulacím. Například od loňského ledna 2024 musí banky být schopny přijímat okamžité platby do 10 sekund a od října 2025 je budou muset i odesílat.

Tento tlak na rychlost a efektivitu znamená, že banky musí investovat do inovací a zajištění bezpečnosti všech svých transakcí. Kromě toho se banky musí vyrovnat s rostoucími kybernetickými hrozbami – kybernetické útoky, jako jsou DoS (denial of service)[1] a ransomware[2], tvoří přibližně 74 % všech kybernetických incidentů ve finančním sektoru.

„Banky musí zajistit, aby jejich systémy byly nejen rychlé a efektivní, ale také kyberneticky odolné,“ říká Ondřej Šťáhlavský, regionální ředitel společnosti Fortinet pro střední a východní Evropu. „Riziko kybernetických útoků v bankovním sektoru se neustále zvyšuje a přijetí nových technologií bez adekvátní ochrany by mohlo vést k vážným následkům.“[3]

Význam okamžitých plateb a role AI v bankovnictví

Poptávka po okamžitých platbách vzrostla hlavně v posledních pěti letech, což vedlo k výraznému nárůstu jejich podílu na celkových transakcích. Navíc se čeká, že mezi lety 2023 až 2028 vzroste podíl okamžitých plateb na celkovém objemu transakcí globálně z 16 % až na 22 %.

V EU se očekává, že objem okamžitých plateb vzroste o celých 50 % ročně. Tento nárůst představuje pro banky nejen příležitost, ale hlavně výzvu v oblasti zajištění bezpečnosti a efektivity.

K dosažení potřebné rychlosti a bezpečnosti proto banky stále častěji nasazují technologie umělé inteligence (AI). AI má schopnost nejen zrychlit platební procesy, ale také poskytuje podporu při detekci podvodů a prevenci kybernetických útoků. Na druhou stranu však kybernetičtí útočníci mohou využívat AI k sofistikovanějším útokům, jako je například kompromitace firemních e-mailů.

Collega Solution – kybernetická bezpečnost a finanční poradenství

Na českém trhu proto už řadu let působí společnost Collega Solution, dynamický tým expertů, kteří poskytují komplexní řešení pro firemní IT a webové stránky. Navíc zajišťuje pravidelnou správu, aktualizace a technickou podporu.

Collega Solution se také soustředí na oblast kybernetické bezpečnosti v bankovnictví a finančním sektoru. S více než dvacetiletou praxí se zaměřují na individuální potřeby klientů s důrazem na osobní přístup a dosažení reálných výsledků.

Nedílnou součástí jejich služeb jsou bezpečnostní analýzy, poradenství v oblasti ochrany digitálních aktiv a zajištění compliance s nejnovějšími regulacemi. Díky moderním technologiím pomáhá Collega Solution bankám i jednotlivcům chránit se před kybernetickými hrozbami a finančními podvody.

Pro více informací o bezpečnostních řešeních společnosti Collega Solution nás kontaktujte na info@collegasolution.cz nebo navštivte www.collegasolution.cz.

Shrnutí

Evropské banky čelí rostoucím nárokům na modernizaci svých platebních systémů a kybernetickou bezpečnost. Zatímco rostoucí poptávka po okamžitých platbách představuje příležitost, banky musí zároveň investovat do technologií, které zajistí bezpečnost transakcí.

S rostoucím využitím umělé inteligence v bankovnictví přicházejí i nové výzvy v oblasti kybernetických hrozeb, které je nutné nepřetržitě monitorovat a předcházet jim. Kybernetická bezpečnost se tak stává klíčovým faktorem pro úspěch evropských bank v nadcházejících letech.

Důraz na modernizaci IT infrastruktury, okamžité platby a využívání AI se stává nevyhnutelným trendem pro banky, které chtějí zůstat konkurenceschopné a zároveň chránit své zákazníky před novými kybernetickými hrozbami.