Schvalování hypotéky už dnes není běh na dlouhou trať. Nyní stačí jen několik dní, dříve to byly měsíce. Čím si dříve žadatelé museli projít a jak se za posledních 30 let změnil hypoteční trh? Podívejme se!

Od měsíců k hodinám: Revoluce v rychlosti schvalování

Před třiceti lety, kdy byla v České republice schválena první hypotéka, trvalo schválení a posouzení bonity klienta týdny až měsíce. Pokud se vše stihlo za měsíc, dalo se to považovat skoro za zázrak.

Dnes je to naštěstí úplně jinak. Sjednání se měří spíše na hodiny než na týdny. Co se změnilo?

 -Automatizované procesy – banky ve velkém využívají moderní technologie

 -Elektronická dokumentace – skončila éra povinných originálů a razítek

 -Cenové mapy – rychlé ocenění nemovitostí bez dlouhých procesů

 -Bankovní registry – okamžité ověření bonity žadatele

Tam, kde byly dříve zapotřebí stohy dokumentů s razítky, si lidé nyní vystačí s několika emaily a naskenovanými dokumenty. To celý proces neuvěřitelně urychlilo a zjednodušilo.

Tvrdé podmínky minulosti: kdo si mohl půjčit?

Původní hypotéky měly navíc velice přísné podmínky, které dnes působí až neuvěřitelně:

 -Splatnost pouze do 20 let

 -Pouze pětiletá fixace

 -LTV maximálně do 70 %

 -Úrokové sazby kolem 15 %

Hypotéky byly natolik nový produkt, že na varianty nezbylo moc prostoru.

Kromě toho si žadatelé museli zajišťovat ocenění nemovitostí sami a extrémně přísné bylo i dokládání účelovosti. Všechno navíc probíhalo z očí do očí – žádná online řešení neexistovala.

Kdo na hypotéku dosáhl? Oproti dnešku jen zlomek

Na hypotéku v dnešní době dosáhne mnohem více lidí díky vyšším příjmům a výrazně nižším úrokovým sazbám.

Hypotéku si tak dnes mohou dovolit i ti, kteří by před lety neměli šanci:

 -Mladí bezdětní jednotlivci

 -Nesezdané páry

 -Lidé s nižšími příjmy

Na začátku přitom nebylo možné posuzovat příjmy nesezdaných párů kombinovaně. Řešením bylo uzavřít sňatek, čímž vznikla jedna domácnost a příjmy se mohly sečíst. Takových svateb bylo v prvních pěti letech existence hypoték skutečně požehnaně.

Nový trend: menší byty a sdílené prostory

Rostoucí ceny nemovitostí také významně změnily preference Čechů v oblasti bydlení. Zatímco dříve byl zájem o větší byty (na hypotéku dosáhli lidé s většími příjmy a díky svatbám bylo třeba zajistit i rodinu), dnes je největší zájem o malometrážní byty jako 1+1 nebo 2+kk.

Větší byty jsou dnes luxusem, který si může dovolit málokdo.

Tento trend jde ruku v ruce s rozvojem sdílených prostor. Velký rozvoj zaznamenaly například posilovny, coworkingové místnosti nebo zahrady v rámci větších obytných domů.

Budoucnost hypoték: Co nás čeká?

Podle expertů jsou vyhlídky na příští rok poměrně optimistické. Neočekává se výrazný nárůst úrokových sazeb a pokud už k němu dojde, bude pouze mírný.

Rok 2026 však přinese výraznou změnu. Bude z velké části ovlivněn hypotékami, kterým končí úroková sazba. To samé bude platit i pro následující dva roky. Nezbývá tedy než čekat, jak se situace na trhu v příštích letech vyvine.