Zatímco ještě před pár měsíci bylo běžné vidět u spořicích účtů 4 % úroky, dnes je to spíše výjimka. Banky stále nabízejí atraktivní zhodnocení, ale málokdy bez „práce“ navíc.

ČNB totiž opět ponechala základní úrokovou sazbu na 3,5 % a proto se vyplatí věnovat pozornost tomu, kde a za jakých podmínek vaše peníze skutečně porostou.

Kde najdete nejlepší sazbu?

Vysoká čísla stále lákají. Vůbec nejvíc – 4,2 % – nabízí Raiffeisenbank. Ale pozor na detaily: tato sazba platí pouze do částky 500 000 Kč a rozhodně není automatická. Banka po vás bude chtít deset plateb kartou měsíčně a zároveň pravidelnou měsíční investici alespoň 500 Kč měsíčně do vybraného podílového fondu. Nejde tedy o pasivní spoření, ale o „odměnu“ za širší zapojení.

Těsně pod touto hranicí je mBank s úrokem 4,01 %. I tady je limit půl milionu a podmínka minimálně pěti plateb kartou měsíčně. A k tomu je tu další omezení – tato sazba je garantována pouze do 31. května 2026 a automaticky se nastavuje jen na první tři měsíce po založení účtu.

Čtyři procenta? Ano, ale něco za něco

Banka Creditas přichází s modelovým příkladem toho, jak dnes banky k úrokům přistupují: nabízí základní 3 % pro vklady do půl milionu. Pokud však měsíčně investujete alespoň 3 000 Kč, v následujícím měsíci vám automaticky přidá jednoprocentní bonus – vaše celková sazba tedy vyletí na 4 %.

Podobně je na tom i Česká spořitelna. Standardně se můžete dostat na 3,8 % (do 400 000 Kč), ale musíte mít Plus účet, aktivní internetové bankovnictví George a zároveň investovat nebo si posílat na penzijní spoření alespoň 2 000 Kč měsíčně.

Když už ani tři procenta nejsou samozřejmost

Pokud nechcete plnit složité podmínky, nezbývá než se spokojit s nižšími sazbami. ČSOB například nabízí 3,8 %, s podmínkou pravidelného příjmu na účet (alespoň 15 000 Kč měsíčně), pěti plateb kartou a povinného spoření či investice 1500 Kč. Základní sazba u ČSOB je přitom jen 0,25 % – obrovský rozdíl, na který musíte pamatovat.

Komerční banka se pohybuje na 3,5 %, ale tato sazba je určena především novým klientům nebo těm, kteří si na spořicí účet převedou alespoň 100 000 Kč z jiné banky.

Menší úroky, ale bez podmínek

Pro ty, kteří nechtějí řešit složité podmínky, existují jednodušší varianty – ty ale mají nižší úročení. Trinity bank nabízí 3,3 % bez omezení výše vkladu. Výhodu ale opět mají noví klienti nebo ti s novými penězi z jiné banky.

Fio banka drží sazbu 3,25 %, ovšem úročí se pouze vklady do 200 000 Kč – nad tuto hranici už peníze nemají takový potenciál. Partners banka dává 3,2 % bez limitu na úročenou částku, podmínkou ale je mít jeden z tarifních balíčků.

UniCredit pak přichází s úrokem až 3,2 % do dvou milionů korun, kde se sazba skládá ze tří složek. Bonus získáte za tři platby kartou měsíčně, extra bonus pak za kreditní obrat alespoň 20 000 Kč nebo za zřízení pravidelné investice.

Mezi těmi, kdo zůstali na 2 %, jsou Moneta (2,6 % do milionu korun) a Air Bank (2,6 %, ale za pět plateb kartou měsíčně a ideálně příchozích 25 000 Kč; pak až do výše 500 000 Kč).

Úrok není všechno

Ať už si vyberete kteroukoliv banku, vždy se vyplatí sledovat tři věci: do jaké částky se úročí, co se stane, když jeden měsíc podmínky nesplníte, a zda je sazba fixní, nebo se může měnit.

Dnešek nepřeje pasivnímu spoření. Banky chtějí odměňovat aktivní klienty – ty, kteří platí kartou, investují, nebo si posílají výplatu. A pokud vám to za tu práci nestojí, možná nastal čas podívat se jinam.

Třeba na penzijní spoření s příspěvkem státu nebo na dluhopisové fondy, které dnes nabízí zajímavý poměr rizika a výnosu.

Nakonec je tu staré dobré pravidlo: nenechávejte všechny peníze na jednom místě. Spořicí účet je skvělý na rezervu, ale na opravdové zhodnocení už dnes potřebujete více nástrojů. A to je vlastně dobrá zpráva: Banky vás – byť nevědomky – tlačí k tomu, abyste se o své finance začali zajímat o trochu víc.