Doba nízkých úrokových sazeb u hypoték se zdá být nenávratně pryč. Po několika měsících relativní stability průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů v lednu opět stoupla. Podle aktuálních dat se dostala na 4,94 %, což znamená citelný nárůst měsíčních splátek pro nové zájemce o bydlení na hypotéku.

Jak se změnily měsíční splátky?

Pro lepší představu: pokud si vezmete hypotéku ve výši 3,5 milionu korun se splatností 25 let při aktuální průměrné sazbě 4,94 %, vaše měsíční splátka bude 20 337 korun.

Pro srovnání, při prosincové sazbě 4,91 % by stejná hypotéka vycházela o něco levněji, byť rozdíl se na první pohled nemusí zdát být tak dramatický.

Proč hypotéky zdražují?

Hypoteční trh se podle odborníků usadil v prostředí tzv. „nového normálu“. Úrokové sazby se pohybují na historicky spíše průměrných úrovních, ale pro mnoho domácností stále představují citelnou finanční zátěž, která omezuje dostupnost vlastního bydlení.

Základní sazba ČNB, která ovlivňuje úročení hypoték, je sice 3,5 %, ale jak banky, tak analytici upozorňují, že skutečné náklady na financování hypoték závisí spíše na delších tržních sazbách. Banky argumentují vysokou cenou zdrojů, ze kterých úvěry financují, a potřebou udržet si ziskovost.

Co čekat v nejbližší době?

Podle odborníků se pokles hypotečních sazeb definitivně zastavil. Do budoucna se naopak očekává spíše další mírné zdražování. Loňské mírné zlevňování bylo pouze dočasné a trh již v prosinci dosáhl „bodu zlomu“, kdy některé banky začaly své sazby opatrně zvyšovat.

Pro zájemce o hypotéku s tříletou fixací v lednu platí, že musí počítat se sazbami kolem 4,79 % nebo i vyššími. V následujících měsících se dá očekávat další mírné zvýšení, i když nejspíše nepůjde o nic dramatického, spíše o kosmetické úpravy.

Dlouhodobý výhled

ČNB signalizuje, že základní úrokové sazby v ekonomice klesat nebudou a centrální banka je připravena držet vyšší sazby nad úrovní inflace delší dobu.

To znamená, že se hypotéky pravděpodobně ještě nějakou dobu nevrátí na velmi nízké úrovně, na které byli Češi zvyklí v předchozích letech.

Co to znamená pro vás?

Pokud plánujete pořízení nemovitosti na hypotéku, je vhodné:

 -Si pečlivě spočítat, zda měsíční splátku zvládnete i při případném dalším růstu úroků

 -Prozkoumat různé bankovní nabídky a vyjednat co nejlepší podmínky

 -Zvážit délku fixace úrokové sazby – delší fixace může poskytnout jistotu proti budoucímu růstu

 -Neodkládat rozhodnutí příliš dlouho, pokud jste našli vhodnou nemovitost, protože další zdražování hypoték se očekává

Hypoteční trh se stabilizoval na vyšších úrovních než v minulých letech, a i když nečekáme dramatické skoky, návrat k extrémně nízkým sazbám je v dohledné době nepravděpodobný.

Klíčem k úspěchu je tak pečlivé plánování a realistické zhodnocení finančních možností.