Nová data českých pojišťoven odhalila velký problém: až 70 % (!) rodinných domů v ČR je pojištěno na nižší částku, než je jejich skutečná hodnota. U řady z nich vše došlo tak daleko, že není pokrytá ani polovina reálné hodnoty domu!

Někdy se nezvládnou ani náklady na obnovu

Pravidlem je, že v případě pojistné události dostane majitel vyplaceno tolik, kolik měl pojištěno. Pokud je tedy částka menší než ve skutečnosti, pojistné plnění pak nepokryje veškeré náklady. Průměrně je pokryto jen 60 % hodnoty domu.

Navíc je podpojištění i problém u vybavení domácností. Tady má nedostatky něco mezi 30-40 % smluv. A ke všemu je tu i problém s nájemníky. Ti sice pojištění jsou, ale někdy na tak malé částky, že nepokryjí téměř nic.

Jak to vypadá v praxi?

Podpojištění ve skutečném světě vypadá tak, že rodinný dům Vaňkových má hodnotu řekněme šest milionů korun. Pojištěn je ale pouze na polovinu částky, tedy na 3 miliony, protože Vaňkovi založili rodinnou firmu a na jiné věci nezbyl čas.

Poté však vypukne v jejich garáži požár, který se rozšíří a poškodí dům v rozsahu 1 milionu. Jelikož má pojišťovna smlouvu na polovinu částky, vyplatí se poškozeným jen 500 tisíc korun, což znamená že Vaňkovi budou muset sehnat půl milionu na pokrytí zbytku škod.

A nejde jen o velká poškození, pojišťovna má právo snížit plnění ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka k hodnotě nemovitosti. Pokud tedy máte podpojištěno ve výši 50 %, dostanete pouze 50 % plnění.

Hrozí i likvidační problémy!

V ohrožení ale nejsou jen rodiny v domech či bytech, ale i živnostníci a firmy.

Úspěšná firma může mít svou továrnu pojištěnou na pět set milionů, ale její hodnota se časem může vyšplhat až na miliardu. Při velké či totální škodě (např. vyhoření výrobní haly) pak může firma přijít o stovky milionů jen kvůli malému plnění.

Taková situace může být především pro malé nebo začínající firmy i likvidační.

Proč k podpojištění dochází?

Hlavním motorem je prudký růst cen bytů a domů, kvůli kterému jsou aktuální hodnoty nemovitostí mnohem výše, že je psáno ve smlouvách.

Problém mají hlavně lidé se staršími smlouvami, které nebyly dlouhodobě aktualizovány – a to někdy i dvacet let! Je to o to horší, že pojišťovny možné úpravy a navýšení samy nabízí. V tomto případě tak jdou lidé sami proti sobě.

Klienti také zapomínají aktualizovat pojistku po stavebních úpravách, jako je např. stavba pergoly, úpravy střechy, přidání fotovoltaiky a podobně. U např. fotovoltaiky je tu i přidaná hodnota výroby elektřiny pro domácnost, kterou při problémech ztratíte a díky malému plnění nenahradíte.

Jak si pojištění pojistit?

Předně – a odborníci to doporučují – je třeba revidovat pojistnou smlouvu minimálně jednou za tři roky. S odhady cen nemovitostí a vybavení vám rádi pomohou zaměstnanci pojišťovny nebo specializovaný odhadce.

Pak je tu možnost využít online kalkulačky. Nap. kalkulačku České asociace pojišťoven najdete na stránkách www.60nestaci.cz.

Tyto stránky umožňují lidem během chvíle zjistit, zda jejich pojistná částka skutečně odpovídá hodnotě nemovitosti. Tady se však jedná jen o základní propočet, který vás upozorní na problém.

Důrazně pak doporučujeme nechat si zpracovat odborný odhad, na kterém budete moct postavit potřebné změny. Pak vám ranní káva u vás v domě bude chutnat o poznání líp!