Pravděpodobně všichni známe termín pojištění, a každý z nás nějaké uzavřel – zdravotní a úrazové pro děti, havarijní pojištění a povinné ručení pro motorová vozidla nebo cestovní pojištění před vysněnou dovolenou.

Ve všech těchto pojištění ale číhá neviditelný nepřítel, o kterém řada pojištěnců ani neví, ale ve chvíli, kdy je třeba řešit nějaký problém se plně projeví, a dokáže situaci pořádně zkomplikovat.

V našem případě se budeme zabývat pojištěním nemovitosti. Pojištění nemovitosti je typ pojištění, které chrání vlastníka nemovitosti před finančními ztrátami způsobenými různými riziky, jako jsou požáry, povodně, vandalismus, krádeže nebo jiné škody. Toto pojištění pokrývá náklady na opravu nebo obnovu poškozené nemovitosti.

Ceny pojištění se mohou lišit v závislosti na různých faktorech, jako jsou lokalita, typ nemovitosti, její hodnota, stavební materiály či jiná více specifická rizika. Obecně se pohybuje v řádu několika tisíc korun ročně. A právě tady může nastat problém – podpojištění.

Podpojištění nemovitosti nastává, když je hodnota pojistného krytí nižší než skutečná hodnota nemovitosti. To znamená, že v případě pojistné události (např. požár, povodeň) by pojistitel vyplatil pouze část skutečných nákladů na opravu nebo obnovu, což může majitele nemovitosti výrazně poškodit.

Důvodem podpojištění může být nedostatečná aktualizace pojistné smlouvy, změny v hodnotě nemovitosti nebo nedostatečné pochopení rizik. Je důležité pravidelně revidovat pojistné smlouvy a přizpůsobit je aktuálnímu stavu a hodnotě majetku.

Podle české asociace pojišťoven je podpojištění jedním z hlavních nešvarů, se kterými se pojišťovny, a hlavně pojištěnci potýkají. Tornádo z roku 2021 odhalilo nízkou propojištěnost českých nemovitostí a domácností. O tři roky později zůstává stále 1,6 milionů nemovitostí a 1,7 milionu domácností nepojištěných.

Z pojištěných nemovitostí je 70 % pojištěno nedostatečně a Češi tak přijdou o 400-700 milionů korun. A jaké mají důvody? Málo se orientují v ekonomické situaci, neregistrují rostoucí ceny stavebního materiálu nebo zapomínají na rozšiřující se vybavení domovů, které si nespojí s pojistkou.

Důvodů může být mnoho a málo koho napadne se jim věnovat. Když však dojde na lámání chleba, jen znásobí problémy, a ještě více vyhrotí už tak špatnou situaci.

Jak se tedy zachovat? Co dělat, když nám hrozí podpojištění, nebo jsme už přišli na to, že podpojištění jsme? Je důležité přijmout několik opatření:

1. Pravidelně aktualizujte pojistnou smlouvu: Pravidelně kontrolujte a aktualizujte hodnotu nemovitosti, zejména po provedení větších rekonstrukcí nebo přidání nového vybavení.
2. Zhodnoťte skutečnou hodnotu nemovitosti: Můžete si nechat vypracovat znalecký posudek nebo použít online kalkulačky, které pomohou určit aktuální tržní hodnotu.
3. Sledujte růst cen nemovitostí: Sledujte trendy na trhu s nemovitostmi ve vaší lokalitě, abyste byli informováni o případném zhodnocení vaší nemovitosti.
4. Zvažte připojištění: Zvažte možnost připojištění proti specifickým rizikům (např. povodně, zemětřesení), pokud by mohla ohrozit vaši nemovitost.
5. Porovnávejte nabídky pojišťoven: Různé pojišťovny mohou nabízet různé podmínky a ceny, proto je dobré provést srovnání a vybrat tu nejlepší variantu.
6. Konzultujte s odborníky: Pokud si nejste jisti, můžete se poradit s odborníkem na pojištění nebo realitním makléřem, který vám pomůže zhodnotit vaše potřeby.
7. Dbejte na důležité detaily: Při sjednání pojištění věnujte pozornost výlukám a podmínkám, abyste měli jasno o tom, co je kryto a co ne.

A hlavně: Pravidelná péče a zodpovědný přístup k pojištění mohou pomoci minimalizovat riziko podpojištění a zajistit adekvátní ochranu vaší nemovitosti.