Významnou změnu v penzijním spoření přinese novela připravovaná ministerstvem financí. Týkat se bude přibližně 180 tisíc seniorů, kteří dosud spořili na penzijním účtu, ale kvůli pravidlu pětiletého spoření z něj nemohli bez sankce odejít. Úprava počítá s tím, že nově tuto možnost budou mít.

Ministryně financí potvrdila, že ti, kteří se rozhodnou ze spoření odejít se ztrátou, budou mít nárok na jednorázovou kompenzaci od státu. Tento krok je reakcí na dřívější úpravu, která od července 2024 odebrala státní příspěvek všem spořícím starobním důchodcům.

Komu tato kompenzace pomůže?

Kompenzační opatření se bude týkat dvou hlavních skupin lidí. První skupinou je zhruba stovka lidí, kteří přestali spořit do dvou let od založení účtu a podle pravidel tak přišli nejen o státní příspěvek, ale také o možnost vybrat si vlastní vložené prostředky, takzvané odbytné.

Druhou skupinou je přibližně čtrnáct tisíc spořících, kteří měli penzijní spoření aktivní mezi dvěma a pěti lety. Tito lidé přišli o státní příspěvky a případná daňová zvýhodnění, která ke spoření původně náležela.

Jak to bude probíhat?

Celý proces odškodnění bude probíhat prostřednictvím penzijních společností, které následně obdrží kompenzaci od státu, přičemž zájemci o toto odškodnění budou muset podat žádost.

Ministerstvo financí odhaduje, že celkové náklady dosáhnou částky kolem šedesáti milionů korun.

Podle vyjádření ministryně jde o krok správným směrem, protože by nikdo neměl být trestán za to, že si v dobré víře založil penzijní spoření ještě před dosažením důchodového věku.

Co se vlastně stalo?

Zrušení státního příspěvku k penzijnímu spoření pro důchodce bylo součástí balíčku opatření ke konsolidaci veřejných financí, který přijala předchozí vláda. Argumentem bylo, že státní příspěvek má motivovat lidi k tvorbě úspor pro důchodový věk, a po přiznání starobního důchodu tedy ztrácí svůj původní smysl.

Jistou výhodu si udrželi pracující senioři, kteří mohou z vlastních příspěvků čerpat daňový odpočet. Proti zrušení příspěvku se v minulosti postavilo hnutí ANO, které podalo stížnost Ústavnímu soudu, ale neuspělo. Některé penzijní společnosti se následně rozhodly státní příspěvek kompenzovat z vlastních zdrojů.

Co to přinese spořícím seniorům?

Připravovaná novela přináší konkrétní řešení pro tisíce lidí, kteří se ocitli v situaci, kdy pro ně penzijní spoření přestalo být výhodné, ale nemohli z něj bez ztráty vystoupit.

Možnost odejít bez sankce spolu s kompenzačním mechanismem pro ty, kteří již utrpěli ztrátu, by měla tuto nerovnováhu napravit.

Je to ukázka toho, jak mohou státní instituce reagovat na konkrétní problémy občanů a hledat praktická řešení. Pokud máte pocit, že se vás změna týká, doporučujeme sledovat oficiální stránky ministerstva financí nebo vaší penzijní společnosti, kde se v nejbližší době objeví podrobné informace k podávání žádostí.