ČNB nedávno provedla zátěžové testy pojišťoven. Výsledky ukazují, že český pojišťovací trh je stabilní a je připravený čelit nepříznivé ekonomické situaci a živelním pohromám.

Co jsou zátěžové testy a k čemu jsou dobré?

ČNB každé dva roky testuje, jak by si finanční instituce poradily s problémy a nečekanými situacemi.

Letos prověřila 17 největších pojišťoven, které pokrývají až 99 % tuzemského trhu. Cílem je zajistit bezpečnost a stabilitu celého systému v krizových situacích.

Výsledek? Pojišťovny jsou připraveny

Hlavním ukazatelem, který testy sledují, je tzv. solventní poměr. Ten měří, zda má pojišťovna dostatečnou rezervní kapacitu (kapitál), aby pokryla veškerá možná rizika.

 - Regulační minimum je stanoveno na 100 %.

 - Výsledek testu ukázal, že i po simulaci těžkých šoků by celkový solventní poměr zůstal na vysokých 138 %.

To znamená, že pojišťovny jako celek mají kapitálový „polštář“ navíc, který je chrání před neočekávanými událostmi.

Jaké scénáře se testovaly?

Testování simulovalo dopady několika situací:

1. Prudký propad na akciových trzích – pokles hodnoty akciových investic pojišťoven.

2. Problémy státních dluhopisů – pokles hodnoty těchto tradičně bezpečných aktiv.

3. Rozsáhlé povodně – simulace dopadů velké živelní pohromy (v tomto případě povodní).

4. Pokles příjmů – pokles vybraného pojistného u neživotních pojištění (např. havarijní, majetková).

5. Hromadné zrušení životních pojištění – scénář, kdy by klienti ve velkém zrušili své životní pojistky.

Právě pokles hodnoty akcií, problémy s dluhopisy a povodně měly na výsledky testů největší vliv.

Proč jsou testy důležité?

Výsledky zátěžových testů jsou důležitým ukazatelem nejen pro investory a regulátory, ale hlavně pro klienty. Lidé tak dostanou důkaz, že:

 - Jejich pojištění je v bezpečí. Pojišťovny mají dostatek sil, aby plnily své závazky i za ztížených podmínek.

 - Český finanční trh je stabilní. Odolný pojišťovací sektor je základním kamenem zdravého finančního systému.

České pojišťovny tak prokázaly, že jsou i nadále stabilní a mohou plnit své závazky bez problémů. Díky přísnému dohledu ČNB a jejich vlastní kapitálové síle jsou jejich pojištěnci a klienti chránění před dopady možných krizí.